Продажа карт для арбитража: что будет по закону?

На теневых форумах регулярно предлагают продажу карт для арбитража: владельцу обещают пассивный доход, а покупателю — «чистую» платёжку под первый биллинг. Однако мало кто задумывается, что будет за продажу карты с точки зрения украинского законодательства и банковского комплаенса. Ниже — разбор реальных рисков и легальная альтернатива.

1. Блок счёта и ответственность владельца

  • AML-проверка. Банк фиксирует нетипические входящие/исходящие операции (часто $50 → $250 на Facebook Ads) и замораживает счёт до 30 суток (ст. 361-IX «О финмониторинге»).
  • Ст. 200 УК Украины. Предоставление реквизитов третьим лицам для «обналички» может квалифицироваться как пособничество в легализации доходов (штраф или ограничение свободы).
  • Налоговые санкции. При обороте > 50 000 ₴ в месяц банк передаёт данные в ДПС; непоказанные доходы облагаются 18 % НДФЛ + 1,5 % ВС + штраф до 25 % суммы.

Важно: во всех кейсах ответственность несёт именно владелец карты, а не арбитражник, который её арендует.

2. Альтернатива — виртуальные карты под ПБ

Чтобы запускать рекламу без риска для личного счёта, используйте виртуальные карты под первобил. Преимущества:

  • BIN совпадает с GEO рекламного аккаунта, поэтому Meta реже выдаёт Risk Payment.
  • При подозрительной активности карту проще перевыпустить: нет привязки к банку владельца.
  • Пополнение USDT/UAH и лимит до 1 000 $ в сутки без прохождения личного KYC.

Для масштабных кампаний подойдёт связка BM-250 + виртуальная карта: лимит первого биллинга выше, а Decline-ошибки встречаются реже.

FAQ

Можно ли сдавать карту в аренду друзьям без риска?
Юридически нет: банк считает это высоким риском и вправе заблокировать счёт.
Что делать при блоке по AML?
Предоставить выписку и документы, подтверждающие источник средств; срок разблокировки — до 30 дней.
Сколько стоит виртуальная карта?
Выпуск от 0 $; комиссия за пополнение 1–2 % (зависит от сервиса).

Вывод: продажа или аренда личной карты для арбитража может обернуться блокировкой счёта, штрафами и уголовной ответственностью. Выгоднее и безопаснее оформить виртуальную карту под ПБ и использовать её в связке с Business Manager.